买保险受阻?手把手教会你,身体异常如何买保险!

买保险受阻?手把手教会你,身体异常如何买保险!

陈颖 2018-01-13 151

    很多朋友都是在成家立业后才考虑购买保险的,这个时候难免身体存在一些状况,就拿乙肝来讲,根据世界卫生组织的统计,我国的乙肝患者数量已达到9000万。 今天小编就以乙肝为例,手把手教会大家,如果患有某项疾病,应该如何进行投保?


买保险受阻?手把手教会你,身体异常如何买保险!

    一、乙肝怎么区分,有哪些影响?


    为了更加方便大家理解,在讲非标体如何投保前,我们先看一下乙肝的基本常识。由于乙肝和肝癌相关性比较大,所以很多媒体会宣传从健康到肝癌只要三步:乙肝、肝硬化、肝癌。


    这里需要提一句:癌症是由多种因素导致的,并不是所有肝癌都跟乙肝有关。从乙肝携带者——乙肝患者——肝硬化——肝癌。每一步目前的医学都能有效地预防和阻断,所以也不用过分的担心。


    为了更好地讲明白乙肝的各种情况,小编特意查了很多医学资料,但是需要跟大家坦白的是,乙肝五项检查(也叫乙肝两对半)共有11种感染模式,很多内容不仅晦涩难懂,而且实际意义不大。


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    本着务实的出发点,所以这里直接说结论:


    乙肝病毒携带、小三阳:无论线上还是线下,都比较容易买到保险。


    大三阳:个别保险核保手册明确标明,大三阳是无法购买的,整理来看大三阳购买保险存在一定的阻碍。


    二、方案设计:非标体如何买保险?

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    1、意外险:


    之前小编提到过,意外险的购买门槛极低,告知的内容只是年龄和职业,只要这两项符合要求,就算老人也是可以购买的。所以无论是乙肝病毒携带、乙肝小三阳、大三阳、肝硬化都是可以购买意外险的。


    2、医疗险


    目前医疗险小编主要推荐2款,对于身体健康的普通人,推荐众安尊享e生,这款保险国内销量极大,成功吸引了大量健康体投保,后续由于亏损而导致产品停售的概率较低。


    而对于身体存在一些疾病的朋友,我们推荐平安e生保2017,这款产品具有智能核保的功能,当健康问卷无法通过,我们可以选择“部分是”按钮,进入智能核保流程,选择肝、胆、胰疾病:


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    乙肝病毒携带、小三阳的核保结论是除外责任,就是免除乙肝、并发症、后遗症引起的治疗费用,而对于其他的保障还是存在的。


    小编觉得这也是很不错的核保结论,因为肝仅是我们一个器官,免责了肝部的责任,其他的保障还是在的,所以就算乙肝病毒携带、小三阳也是可以买到医疗险的。


    而对于乙肝大三阳、慢性活动肝炎等情况,核保结论是无法投保平安e生保的。这里也给大家提供了一个思路,就是就算身体存在疾病,同样可以通过平安e生保的智能核保尝试投保,也是这款产品最大的亮点。如果患有其他的疾病,同样可以尝试这款产品。


    3、定期寿险


    定期寿险我们目前比较推荐瑞泰瑞和这款产品,不仅不限职业,而且北上广深最高可以线上直投150万。除此之外这款产品最大的特色就是健康告知极为宽松,非常容易买到,全部健康问卷如下:


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    通过健康告知我们看到这款产品只限制了肝硬化,对于乙肝病毒携带、小三阳、大三阳都是可以购买的。


    通过上面的分析,我们可以看到,就算患有乙肝购买其他非重疾保险还是不难的。意外险、医疗险、定期寿险都是比较容易的买到的。


    如果大家身体存在其他的疾病,比如胆囊息肉、甲状腺结节、高血压、乳腺增生等等,都可以参考上面购买保险的思路,还是有一定的借鉴意义的。


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