买保险最重要的不是买什么、也不是怎么买,而是…

买保险最重要的不是买什么、也不是怎么买,而是…

陈颖 2018-01-12 142

    很多客户见保险代理人的第一句话就是:“你们公司有什么保险?”或者“有没有适合孩子/女性/老人等的保险?”


    如果您也这样问,您想要代理人怎么回答呢?


买保险最重要的不是买什么、也不是怎么买,而是…


    每个保险公司的产品都很丰富,代理人经过很长时间的培训才能弄明白,不是几句话就能全部讲清楚的。


    每款保险都有自己的特色,有时候突然被其中一点打动了,很想选择某款保险。有时候买了中意的保险,后来在和朋友聊天时,又觉得别人的更好。于是,又在寻找更好的保险。


    但如果没有全面完整的规划,整个保险的配置可能并不合理,需要时可能才发现有很多照顾不到的地方。这样的例子很多:有的客户看重收益,买的全是万能险、分红险,在需要医疗费用时才发现不能理赔;有的一听既可以保大病,又能返还,就买的全是返还型重疾险等等,住院时发现不是大病也不能理赔。


    应该怎么买保险呢?


    “先大人后小孩”、“先保障后理财”等等类似的话经常听到。这样说没错,然后呢?


买保险最重要的不是买什么、也不是怎么买,而是…


    今天有人发消息问我,年收入15万的三口之家怎么买保险?


    我只能回答,先根据自己的家庭状况和对未来的规划,分析自身的需求,确定保额和保费预算,按照轻重缓急配置不同类型的保险和额度;首先每个人投保一定的健康险,根据对家庭财务的贡献度,配置每个人的保险比例,保费充足时增加教育金保险和养老险(同样年收入15万,有人能结余七八万,有人可能还不够花);保费支出是长期的,要考虑长期的支付能力等等。


    不了解客户的真实状况,无法分析具体的保险需求,怎么买保险、怎么推荐保险呢?


    没有办法,只能泛泛地空谈。


    买保险最重要的不是买什么、也不是怎么买,而是知道自己为什么要买!


    买保险的目的是什么,要解决什么问题,才是最最关键的。


    如果是为了孩子的成长和教育,那么就围绕这一目的,认真分析在孩子成长和接受教育过程中需要什么,有哪些会对孩子产生影响的潜在风险,然后设计适合的保障计划。


买保险最重要的不是买什么、也不是怎么买,而是…


    如果是为了把家庭资产传承给孩子,又怕被尚未成熟的孩子挥霍一空、或者因婚姻问题致使财富外流,那么就需要既能满足阶段性的需要,又能持续不断地领取,还要安排好各种法律关系。让投保人既可以掌控一切,又能把财富传承给孩子本人,这样的保险规划才符合目的。


    作为客户、作为消费者,买保险时,我们最需要考虑清楚的是:为什么买保险。


    当清楚地知道自己买保险的目的时,只要再寻找一位有责任心又专业的代理人,就可以了。


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